科普:信托与资管及基金的区别

时间:2022-12-10 13:37:22 | 浏览:984

科普:信托与资管及基金的区别!一,信托与资管的区别 什么是信托  信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。  简言之,信托是一种为了他

科普:信托与资管及基金的区别!

一,信托与资管的区别

 什么是信托

  信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。

  简言之,信托是一种为了他人利益或特定目的管理财产的一项制度安排,也即受人之托,代人理财。

  什么是资产管理

  资产管理是指委托人将自己的资产交给受托人,由受托人为委托人提供理财服务的行为。是金融机构代理客户资产在金融市场进行投资,为客户获取投资收益。

  相同点

  1.项目发行方均为金融机构,都属于投融资平台,可以横涉资本市场、货币市场、产业市场等多个领域。

  2.项目发行前必须报备相关监管单位,资金监管、信息披露等方面都有严格规定。

  3.发行的项目本质相同通道不同,认购方式相同,项目合同、说明书等类似。

  4.目前通过这两种方式取得的投资收益均无需代扣代缴个人所得税。

  区别

  1.信托公司由银监会监管,资产管理公司由证监会监管;

  2.全国目前有68家信托公司持有银监会颁发的信托牌照,资产管理公司(均为基金公司旗下子公司,由证监会授予牌照)目前40余家;

  3.信托募集结束,款项交至托管银行即可成立;资管计划募集完毕后,需交由证监会验资,验资完毕方可成立;

  4.未来资产管理计划份额可通过交易所向其他投资者转让;信托份额转让需双方同时去信托公司办理。

  5.100万-300万以下的个人投资者,每个信托计划只有50个,资管计划可以有200个。6.信托公司自上世纪80年代既已存在,经过数轮增资目前注册资本在10亿左右。资产管理公司自2012年底至2013年初陆续获得业务牌照,资产管理公司注册资金大约在2000万-5000万左右。

  信托的投资优势

  1.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

  信托公司可以根据客户的风险偏好、预期收益以及流动性安排,度身定做信托产品,通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。信托产品的受益人可以是自己(自益信托),也可以是他人(他益信托),还可以是大众(公益信托),这是信托产品独有的东西。这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行和基金公司所缺乏的。与个人单独理财相比,专家理财,省时省心,风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金,由专业人才进行操作,他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资,从而避免个人投资的盲目性,以达到降低投资风险,提高投资收益的目的。

  2.信托财产法律上独立

  人们的财产一旦经过合法的信托形式,便不受委托人、受托人(信托公司)以及受益人的债务人追索。即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理。因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全。

  3.投资领域的多元化

  根据信托的特点,信托公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险,实现投资人收益的最大化。

二,信托与基金的区别

1,募集方式

  基金的募集方式包括公募和私募,但是信托的募集方式仅限私募。

  2,投资者限制

  信托相比基金,对投资者的要求更高。

  公募基金往往对投资者没有资格限制,最低1元钱即可参与。

  信托的委托人必须为合格投资者,即:1、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;2、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;3、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。(三条满足其一)

  3,在安全性方面

  相对来说,信托的安全性高于基金,风险低于基金。

  吃瓜群众上网查了一下,目前全国持有信托牌照的公司仅有68家,银监会明确表态不再新发信托牌照,而基金公司全国目前有158家。

  信托和基金接受国家监管,信托由银保监会监管,基金由证监会监管。

  4,投资渠道方面

  基金主要投资集中于证券投资,而信托投资领域相对来说更加广泛,除了可以投资证券等金融产品以外,信托还可以投资实业。

  5,收益分配方面

  信托和基金并没有太大区别,分配方式及周期均由合同约定

  6,流动性方面

  信托根据合同约定,持有一段时间后,可以收回,也可以协议转让他人。

  封闭式基金可以在二级市场买卖交易,开放式基金可以赎回。

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